Credit Immobilier à Taux Ajustable

Intérêt et amortissement négatif que les paiements ne peuvent pas durer éternellement. À un certain point, le solde du credit doit être payé en totalité. Pour tous les credit immobilier à taux ajustable, il est obligatoire de refonte, après une période de temps où le crédit revient traditionnellement à un amortissement de prêt à payer plus de la portion restante de 30 ans.

Une refonte n'est pas la même que celle du taux d'intérêt à zéro. Une réinitialisation est un changement dans les taux d'intérêt perçu sur un prêt. Le montant du paiement mai aller en haut ou en bas (bien que généralement il va up) lorsque survient un reset. Une refonte est un changement dans le paiement nécessaire par un changement dans la méthode d'amortissement. Cette refonte élimine les possibilités d'amortissement négatif et les paiements d'intérêt seulement et nécessite le paiement entièrement amortis sur un calendrier accéléré pour ce qui est souvent une augmentation de l'emprunt. Le paiement, après une refonte est toujours plus élevé.

Par exemple, si un intérêt seulement est fixé à 5 ans, au bout de 5 ans, le prêt des changements à un prêt entièrement amorti à des paiements fondés sur le solde de 25 ans. Le plus d'intérêt seulement ou amortissement négatif est permis d'aller sur, plus le paiement de choc, c'est quand le credit est entièrement à la refonte du statut amortissement. Aussi, dans le cas des credit immobilier à amortissement négatif, le solde total du prêt est plafonné à un certain pourcentage du montant de l'emprunt initial, le plus souvent à 110% mais parfois plus. Si ce seuil est atteint avant le délai obligatoire, le prêt est également la refonte de l'amortissement de prêt conventionnel. Étant donné que de nombreux emprunteurs étaient qualifiés en fonction de leur capacité à faire le paiement minimum à la prise de taux, lorsque le prêt et la refonte de paiement augmente de manière significative (double ou triple ou plus), l'emprunteur est incapable de gauche pour effectuer le paiement, et le prêt rapidement est en défaut.

La question naturelle est de se demander, "Pourquoi les bailleurs de fonds le faire?" Il n'y a pas de réponse facile. La plupart n'ont tout simplement pas de soins. Le prêteur a fait grand frais par le biais de l'émission de l'emprunt et les services, et le prêt lui-même a été vendu à un investisseur. L'investisseur achète l'assurance contre le défaut de paiement, et nombre de ces prêts ont été emballés dans des titres adossés à des créances qui ont été très bien notés par les agences de notation en raison de leur faible taux de défaut historique. Personne n'a pris soin d'examiner le risque systémique est susceptible de se traduire dans l'avenir très élevé des taux par défaut parce que l'entreprise a été si profitable à l'époque d'origine. La plupart pris en charge ce serait à jamais comme le prix des maisons ont continué à s'apprécier. Il est prévu que la plupart des emprunteurs pour effet soit d'augmenter leur revenu suffisant pour permettre ces paiements ou de refinancer tout simplement dans une autre très rentables Option ARM prêt.