Pourquoi Une Assurance de Prêt Immobilier ?

Lorsque vous sollicitez un emprunt immobilier à votre banquier, celui-ci vous propose systématiquement une assurance invalidité-décès qui peut compter pour 0.2 à 0.5 de votre taux de crédit.

Sachez toutefois que vous n'êtes pas obligé de souscrire à cette assurance, du moins celle que votre banquier souhaite vous vendre ; vous pouvez très bien lui préférer une assurance à laquelle vous souscrirez vous-même de votre côté. L'avantage ? les tarifs, souvent moins élevés que par le biais de la banque (qui prend sa commission au passage). L'inconvénient ? la difficulté d'obtenir concrètement un prêt sans l'assurance qui va avec...

Car s'il est vrai qu'aucun banquier ne peut vous obliger à adhérer à son assurance emprunteur, il peut en revanche revoir les conditions d'obtention du prêt si vous décidez de vous assurer ailleurs. Même si, légalement, il n'en a pas le droit... Les banquiers ne sont pas réputés pour être très coopératifs en France, surtout depuis qu'une certaine crise s'est installée au coeur de la vie financière internationale.

Les hommes d'argent sont devenus frileux, et ils sont prêts à frôler la ligne blanche pour ne pas perdre les avantages qu'ils parviennent encore à tirer de leur situation. En effet, vous pouvez toujours menacer de souscrire votre crédit ailleurs, mais l'emprunteur est rarement en position de force, c'est vous le demandeur, pas lui.

Il reste encore de la place pour un système bancaire éthique, respectueux et réellement attaché à assister le consommateur. Nul doute qu'un tel acteur verrait son portefeuille de clients exploser rapidement, au détriment de cette "vieille banque" qui campe encore sur des acquis passéistes et donne une image souvent négative du monde la finance.

Ce Qu'il Faut Savoir Sur L'Assurance Du Pret Immobilier

L'achat de votre première maison est l'un des moments les plus excitants. Votre esprit est en marche à une grande vitesse pour la planification de votre avenir. L'excitation est dans l'air et c'est l'un de ces moments de la vie où les émotions débordent tandis que la personne / couple est l'une des plus grandes décisions d'investissement de leur vie.

Après que vous venez de passer des mois de shopping pour votre maison de rêve vous avez enfin pris la décision d'acheter la maison que vous pouvez imaginer votre avenir en elle. Dans votre esprit, vous êtes en train de planifier les changements que vous avez à faire de sorte que la maison sera votre maison.

C'est le moment pour les semaines que vous le meilleur achat pour des taux hypothécaires. Votre prêteur vous conseillons de prendre à l'assurance hypothécaire pour protéger vos biens les.
Votre maison est probablement le plus gros investissement que vous puissiez faire. Lorsque vous arranger un pret immobilier auprès d'une institution financière, ils doivent vous demander si vous souhaitez assurer votre pret immobilier à travers eux.

Lorsque les ans, nous avons notre première maison et je n'ai pas eu beaucoup de connaissances sur la façon dont fonctionne l'assurance pret immobilier mon courtier m'a regardé et elle a dit:

"Juridiquement, les courtiers en hypothèques au Canada doivent offrir une assurance de pret immobilier de tous les prêts hypothécaires qu'ils place. Nous ne sommes pas des experts en assurance, et même si nous ne croyons pas dans le produit, nous sommes légalement tenus de l'offrir. Je préfère conseiller à mes clients à parler à un planificateur financier, qui est un expert dans le domaine, quelqu'un qui fait voir que vous êtes qualifiés et couverts dans le cas où le pire arrive "

Puis elle a regardé mes 3 enfants et a dit: «Assurez-vous que vous avez une assurance personnelle, vous avez 3 enfants et ne peut pas prendre une chance". J'ai été béni par le courtier, car le droit à ce moment-là, je prendrais tout ce qu'elle pourrait me proposer, je ne savais pas mieux, et je lui fait confiance. Parfois, juste parce que les gens sont gentils et nous «sentir» que l'on peut leur faire confiance qu'ils mai ne pas toujours mettre en avant vos meilleurs de leur commission.

Sur la surface, il semble une bonne idée: protéger vos proches contre une maladie grave ou de décès semble être une décision prudente, donc à la suggestion du prêteur vous décidez de prendre sur la prime à votre versement hypothécaire.

Ce scénario se déroule des centaines de fois par semaine mais de nombreux consommateurs ne savent pas encore qu'ils se sont faits arnaqué.

L'Assurance Credit Immobilier, Pour Vous Protégez

L'assurance credit immobilier ou une hypothèque de protection semble que cela peut signifier plus d'une chose pour le consommateur moyen. Je veux sauver les gens de temps et d'argent, et aussi de faire en sorte qu'ils trouvent les produits qui les aideront à se sentir plus en sécurité avec un investissement important comme une maison.

Beaucoup de gens pensent que l'assurance credit immobilier du secteur privé (PMI). Ce produit est habituellement exigé par les prêteurs, si le propriétaire lui doit encore plus de 80% sur leur maison. Les recettes sont versées au prêteur, dans le cas où l'emprunteur ne peut pas effectuer des paiements. Elle protège le prêteur, mais n'a pas été conçu pour fournir une protection à la maison. Il peut généralement être évitée en faisant en sorte que vous, en tant que propriétaire, doivent de moins de 80% de la valeur de votre maison. Parfois, ce produit est également appelé l'assurance de la societe de credit immobilier.

Une autre produit d'assurance-vie hypothécaire. Il s'agit de la vie des politiques qui ont une valeur nominale ou de prestation de décès qui couvrira le solde hypothécaire. La prestation sera versée à des bénéficiaires de la politique à la suite du décès de l'assuré. Parfois, ces politiques ont aussi un handicap ou une maladie grave coureurs (options) pour les rendre plus souples.

Une option est le retour du coureur Premium (ROP), qui doit payer le propriétaire de la politique de retour sur les primes versées dans le cas où le mandat arrive à expiration, et l'assurance ne sont pas collectés. Par exemple, une hypothèque la vie politique de mai a 20 ans et de 50 $ par mois de prime. Si la personne assurée survit à la politique, ils peuvent se remettre un chèque de $ 50 fois 12 fois mois de 20 ans, ou de $ 6000.

Durée de vie des politiques sont très abordables et les moyens de couvrir les prêts hypothécaires en cas de décès du propriétaire, et sa perte de revenu pour la famille. Cependant, beaucoup d'entre nous, nous sommes plus susceptibles d'être au chômage que de mourir au cours de rembourser notre credit immobilier. Une nouvelle et populaire des États-Unis de produits de protection est appelée mise à pied ou privées de protection contre le chômage.

La mise à pied des plans de protection de payer une indemnité à l'adhérent dans le cas d'une mise à pied ot. Cet argent peut être utilisé pour conserver les factures en cours, et en plus de tout État des allocations de chômage auxquelles ils ont droit. Il est plus de sécurité d'une hypothèque ou de loyer peut être payé, les prêts peuvent être tenues au courant, et d'autres projets de loi peuvent être versées en cas de chômage temporaire.

Un produit final que la plupart des propriétaires recherchent est propriétaire de l'assurance. Il s'agit d'assurance de biens, visant à couvrir le bâtiment en cas de dommages. Il mai également fournir une assurance responsabilité en cas d'une autre personne est blessée sur la propriété.
Avez-vous entendu parler de la protection du revenu qui peuvent être recueillies en plus de l'état des allocations de chômage. Ce produit a été populaire dans le Royaume-Uni depuis des années, mais il est unique et nouveau dans le marché américain.

Assurance Credit Immobilier, Truc et Astuces

Tout comme son nom l'indique, l'assurance credit immobilier de paiement est destiné à fournir une garantie financière contre le risque d'une personne tout à coup perdre leur revenu en raison de l'incapacité ou de chômage. Protection d'assurance credit immobilier de paiement (MPPI) fournit une somme mensuelle en franchise d'impôt qui permet à l'assuré de continuer à répondre à leurs remboursements hypothécaires.

Certes, ces incidents soudains et inattendus qui peuvent conduire à des blessures suffisamment graves pour garder le titulaire de la police de travailler pendant un mois ou plus, la redondance ou involontaire, peut arriver à n'importe qui. Et comme cela peut souvent conduire à la perte d'un revenu de travail normalement, les actes de l'assurance par le versement des prestations mensuelles régulières pour que l'hypothèque peut être versée.

Différents niveaux de couverture

Dans l'écrasante majorité des cas, l'assurance credit immobilier de paiement sera automatiquement un forfait qui couvre les deux événements majeurs - l'incapacité (c'est-à-dire d'accident ou de maladie) et la redondance involontaire.

Toutefois, l'assuré peut choisir de faire juste un accident et d'assurance-maladie ou de chômage ne couvrent uniquement, si cela leur convient le mieux des circonstances.

Par exemple, de nombreux jours de travail sont perdus dans le Royaume-Uni chaque année par des employés de maladie et de problèmes de santé. Pour certains des plus chanceux, ces absences forcées de travail pourrait être couvert par un employeur en maison de maladie régime de rémunération; pour beaucoup d'autres, toutefois, l'absence conduira à une perte de revenus et les difficultés financières qui vont suivre dans son sillage. Dans ce cas, les accidents et l'assurance maladie permettra de réduire tout à des difficultés financières au minimum.

Statutory Sick Pay

Statutory indemnités, bien sûr, est un droit dont jouissent tous ceux qui travaillent dans le cadre d'un contrat de service au Royaume-Uni. Au cours de sa norme de taux de moins de £ 76 par semaine, toutefois, peu de personnes trouvent qu'elle offre un soutien financier adéquat dans le cas d'une maladie qui dure un mois ou plus et il est certainement inférieur à un prix abordable pourrait être fourni par un individu police d'assurance-maladie.

De même, l'Etat pour les personnes qui deviennent chômeurs ne sont versées après que le demandeur de prestations a rencontré des critères stricts. Et même alors, le montant qu'ils recevront seront peu susceptibles de répondre à tous les coûts de remboursement de leur prêt hypothécaire.

Vous mai pense que si vous avez été licencié que vous pouvez survivre au large de toute indemnité de départ, mais ce serait vraiment une option financièrement viable?

Il est important que tout acheteur potentiel d'hypothèque couvrir pèse le pour et le contre du niveau de couverture qu'ils envisagent, ainsi que chercher à ce que leur employeur offre à l'égard d'un arrêt de travail dû à un accident, par exemple, de veiller à ce qu'il n'y ait pas de duplication de couverture.

Combien couvrir les credit immobiliers?

Le typique montant maximal qui peut être assuré dans le cadre d'un paiement d'assurance de protection est égale à 50% de la politique du titulaire du revenu de travail normalement ou 1500 £ par mois, selon le moins élevé. Cela devrait être suffisant pour la moyenne des revenus de ménage à faire en sorte que leurs remboursements de crédit sont toujours respectées alors qu'elles sont le recouvrement ou la recherche d'un nouvel emploi.

N'oubliez pas, toutefois, que ces limites sont susceptibles de varier d'un fournisseur d'assurance credit immobilier de paiement à l'autre, il est donc important d'établir ce qu'ils sont pour l'assureur préféré.

Les Nouveaux Regulations Pour 2009 du Credit immobilier

Il mai être pas surprenant que les règlements du credit immobilier de plus en plus étroite, mais si vous êtes dans le marché pour un credit immobilier pour acheter une nouvelle maison, vous avez besoin de savoir ce que ces règlements. Renseignez-vous sur ce qu'il faut pour obtenir un prêt hypothécaire approuvé et savoir exactement combien vous pouvez obtenir pour approbation avant de décider sur cette maison de rêve qui pourrait être hors de votre portée.

Le Nouveau minimums et maximums du Règlement hypothécaire

Obtenir approuvé pour un prêt immobilier n'est pas seulement sur la façon que vous pouvez vous permettre. Il existe un grand nombre d'autres facteurs qui affectent ou non, vous obtenez cette hypothèque, et bon nombre de ces facteurs, avec des minimums sur ce que vous avez besoin et maximums sur ce que vous pouvez obtenir.

Votre pointage de crédit et le revenu

L'un des plus importants chiffres quand il s'agit de l'approbation du prêt hypothécaire est votre pointage de crédit, et le nombre minimal de cette évaluation est désormais 580. Si vous êtes à votre pointage de crédit est inférieur à ce nombre, pensez à l'amélioration de votre crédit avant de demander un prêt hypothécaire. Vous pourrez aussi faire face, non seulement pour les revenus minimums plus élevés, mais a également augmenté maximums sur votre niveau d'endettement. Lorsque ce ratio de la dette au revenu est assez élevée, les chances d'obtenir votre credit immobilier approuvé pour devenir mince.

Fannie Mae limites de prêt

Fannie Mae a des limites de credit immobilier pour l'ensemble de ses credit immobilier conventionnels. L'édition 2008 des limites de prêt est entré en vigueur le 1 Janvier, 2008, et sont comme suit: la seule limite de la résidence familiale de crédit est de $ 417.000, les deux limites de prêt-famille est de $ 533.850, les trois familles de prêt-limite est de $ 645,300, et les quatre-famille limite de crédit est de $ 801,950. Si vous êtes à la recherche d'une maison à Hawaï, en Alaska, les îles Vierges américaines ou Guam, être conscient que les limites des crédits sont plus élevés et vous devez vérifier auprès de votre prêteur.

Passé la faillite et l'éviction

Si vous êtes propriétaire d'une maison avant, mais il n'a pas bien, vous avez besoin de comprendre ce que sont vos options pour obtenir un nouveau credit immobilier.

S'il s'agit d'un chapitre 13 mars que la faillite de votre crédit, vous aurez besoin de 2 ans à compter de la date de la faillite de décharge. S'il s'agit d'un chapitre 13 de licenciement au lieu d'une décharge, ou tout autre type de faillite, vous aurez besoin d'attendre 4 ans avant de votre crédit peut être rétablie.

Foreclosures exigent encore plus de temps: 5 ans doivent s'écouler avant que vous serez considéré comme un nouveau crédit.

Si vous ne l'avez pas connu, mais vous avez été la délinquance sur un credit immobilier de plus de 60 jours dans les 6 derniers mois, vous serez considéré comme un risque et ont de la difficulté à l'approbation d'un nouveau crédit.

Facteurs de risque et d'autres lignes directrices d'approbation

Le nouveau approbation du credit immobilier ne s'arrêtent pas là. Tout credit immobilier qui est considéré comme un risque élevé va avoir du mal à obtenir approuvé. Cela comprend l'intérêt seulement ARMS (prêts hypothécaires à taux ajustable), et peut-être un peu surprenante, une hypothèque d'un condo. Oui, vous lisez ce droit. Si vous voulez un crédit pour un condo, par opposition à une seule famille, la maison individuelle, vous serez considéré comme un risque plus élevé.

Aussi, lorsque le ratio prêt / valeur d'un credit immobilier est supérieure à 85%, privés d'assurance credit immobilier (PMI) ne va pas réduire votre facteur de risque plus. Cependant, sur une note légèrement différente, si vous êtes travailleur autonome, vous serez réellement être considérés comme moins de risque que vous ne l'ont été dans le passé. Une autre nouvelle orientation à prendre en compte est que l'utilisateur autorisé de votre carte de crédit qui a une meilleure cote de crédit que la vôtre ne sera plus facteur dans votre cote de crédit.

Expanded approbation de prêts Mai être une option

Peut-être que vous n'êtes plus admissible à une hypothèque conventionnelle, mais si vous venez très proche, alors vous mai être en mesure de bénéficier d'une approbation de crédit élargi de Fannie Mae. Ne pas obtenir ce type de crédit confondu avec un crédit subprime, il ya encore des lignes directrices strictes pour approbation. Vous devrez payer des intérêts plus élevés que les taux de credit immobilier conventionnel, et si vous avez à payer PMI, ces taux peuvent être élevés également.

Même si l'approbation d'un credit immobilier, il est plus difficile que pour être juste il ya quelques mois, n'ont pas mis de côté votre rêve de posséder une maison. Faites un effort pour comprendre les nouvelles orientations et de prendre le temps d'améliorer les domaines de l'application que vous pouvez. Il mai prendre un peu plus de temps que vous avez espéré, mais il peut tout de même vous mener à l'approbation de votre credit immobilier nouvelle maison.